Los banqueros del país señalaron que los incrementos de la tasa objetivo del Banco de México (Banxico) encarece el financiamiento hipotecario, empresarial y de consumo, sin afectar a los contratados a la fecha con tasa fija.
El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Daniel Becker Feldman, destacó que el crédito al sector productivo y las familias mexicanas representa el 18 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB).
Detalló Becker Feldman que a Diciembre del año pasado el crédito bancario fue de 5 mil 549 millones de pesos (mdp) de los que 2 mil 643 mdp fueron para empresas; mil 035 mdp a consumo; mil 094 para vivienda; 602 mdp a sector público y 175 mdp a intermediarios no bancarios.
Becker Feldman informó que el crédito al sector privado continúa con su recuperación con 4.2 por ciento anual, en el que destaca la cartera de empresas, que, al cierre de 2021, mostró por primera vez crecimiento en 14 meses, con una variación nominal anual de 2.6% comparado con el año anterior.
“Si bien la recuperación ha sido heterogénea, creo que es importante destacar que el stock total de 2019, el pico prepandemia, versus el 2021, ya tenemos en términos nominales un incremento de prácticamente el 3 por ciento”.
DANIEL BECKER FELDMAN, PRESIDENTE ABM
El flujo o nuevo crédito colocado a las micro, pequeñas y medianas empresas, enfatizó, mantiene tendencia creciente desde Octubre del año pasado, y para finales del año pasado, alcanzó un acumulado entre Enero y Diciembre de 735 mil mdp, lo que representó una variación nominal anual del 12.6 por ciento.
Agregó que las operaciones por medios digitales crecieron 40.9 por ciento el año pasado, mientras que las realizadas por medios tradicionales fue del 19.3 por ciento.
Las reclamaciones por medios digitales fueron de 17.2 por ciento y por medios tradicionales de 3.8 por ciento, es decir, 0.9 por cada millón de transacciones. Anualmente realiza 7.2 mil millones de oepraciones por este medio al año.
En el caso de las operaciones digitales se habla de 2 reclamaciones por cada millón. En 2021 hubo 3.1 reclamaciones por banca móvil por cada millón de operaciones; mismas que se redujeron más de la mitad en 2 años, mientras que por Internet, no es ni una reclamación por cada millón de operaciones por ese canal al ser de 0.8 por ciento. Al año se realizan 3.5 mil millones de operaciones digitales.
Becker Feldman señaló que la reciente decisión de la junta de gobierno del banco central de incrementar en 0.50 por ciento su tasa de interés a un día para quedar en 6.0 por ciento, lo que demuestra un compromiso con el combate a los altos precios, mejor conocido como inflación.
“Hemos visto que un incremento de 25 puntos base en la tasa de referencia de un día, hemos visto que puede haber incrementos entre 10 puntos básicos a 6 puntos básico en la vivienda… A través de observaciones pasadas hemos visto incrementos de 10 puntos básicos en crédito empresarial, son observaciones pasadas que no necesariamente explican el futuro, pero por la competencia se seguirá observando de esa manera”.
DANIEL BECKER FELDMAN, PRESIDENTE ABM
Los integrantes de la ABM explicaron que los créditos contratados con anterioridad a plazo fijo no se verán afectados por este incremento y les recomendó a las empresas y personas asegurar coberturas de tasa y tipo de cambio para mantener certidumbre en un ambiente de incrementos de tasas y volatilidad financiera.