Pymes y liquidez financiera
Las pequeñas y medianas empresas (pymes) en México enfrentan retos de liquidez financiera por escaso financiamiento bancario o de intermediarios financieros no bancarios, tiempos largos para los pagos y utilización de tarjeta de crédito para solventar obligaciones financieras, señalaron especialistas en conversatorio de Mundi.
En la mesa en que se aborda el tema de La liquidez que las pymes necesitan para impulsar el crecimiento de México, los participantes de Nacional Financiera (Nafin), Jeeves, Centro de Competitividad de México (CCMX), Banco BASE y Mundi coincidieron en que enfrentan un panorama complejo por el clima de negocios de incertidumbre, presiones inflacionarias y la falta de un acceso ágil a financiamiento para responder a sus necesidades inmediatas para atender sus compromisos financieros y de crecimiento y expansión de negocios.
El vicepresidente de riesgo y crédto de Mundi, Sonny Tabares, señala que las pymes enfrentan problemas d liquidez o flujo de efectivo ante los largos tiempos para cobrar las factras.
“Hay tiempos de cobros que se van de 90 a 180 días, y cuando tampoco te pueden financiar los proveedores o realizar descuentos por pronto pago te comen la utilidad, pues volteas a creditos personales o tarjetas de crédito premium con intereses de un 30 a 35 por ciento”.
Sonny Tabares, VP de riesgo y crédito de Mundi
El fundador de Spyral, Alfredo Nolasco, apunta que los recursos que las mipymes representan el 99 por ciento de la planta productiva y sus necesidades de dinero son amplias para fines operativos y de expansión, y que en muchas ocasiones las respuestas tardan en llegar.
“La banca de desarrollo tarda semanas o meses en responder a las solicitudes de crédito relativamente pequeños…Además hay que pensar que los trajes a la medida las empresas del sector aeroespacial no tienen las mismas condiciones que el agroalimentario. Hay una gran brecha y área de oportunidad en la educación financiera para que no se endeuden sin una percepción de riesgo”.
Alfredo Nolasco, fundador de Spyral
El acceso a capital de trabajo ágil se vuelve un factor determinante, especialmente ante oportunidades como el nearshoring, donde la capacidad de respuesta financiera puede definir la participación de las empresas en cadenas de suministro internacionales expusieron los participantes del conversatorio.
Las pymes también se han internacionalizado y no han protegido sus reducidos márgenes de ganancia ante la volatilidad cambiaria y para quienes no tienen líneas de financiamiento pueden acceder a líneas de servicio a través de operaciones de pago de divisas puede funcionar, destaca el subdirector comercial de banco BASE, Brandon Moreno.
El mundo pyme tiene una necesidad de dinero para gastos operativos, materia prima, tecnología y crecimiento y requieren de instrumentos financieros que les permitan lograr sus objetivos empresariales sin perder la rentabilidad por contar con dinero caro, concluye el director de relaciones con gobierno y financiamiento del Centro de Competitividad de México (CCMX), Alejandro García.
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