En México únicamente el 22% de las personas en edad laboral ahorra para su retiro, y de este universo sólo el 13% lo hace de manera constante; el 75% del total espera que sus hijos los apoyen financieramente durante su retiro, pero entre los que ya están jubilados, nada más el 21% goza de esa ayuda.

Lo anterior se desprende del estudio “El Futuro del Retiro. Planeando oportunamente”, realizado por HSBC, tras haber recogido la opinión de más de 17 mil personas en 16 países.

El documento destaca que, en general, la gente prioriza el presente ante el futuro, y con respecto a los mexicanos, subraya que el 25% de los consultados coincidió en que “es mejor gastar su dinero en disfrutar la vida ahora, que ahorrar para su retiro”, mientras que un 58% dijo que prefiere resguardar dinero para lograr objetivos a corto plazo, en lugar ahorrar para el futuro.

Pese a lo anterior, el 44% de los mexicanos consultados consideraron que tendrán una jubilación cómoda, “y aunque una de sus principales preocupaciones es quedarse sin dinero durante su retiro, el 84% dijo que realizaría algún tipo de acción para recuperar su nivel de vida, como poner un negocio (49%) o volver a trabajar (29%)”.

Asimismo, el estudio señala que el 75% espera que sus hijos los apoyen financieramente durante esta etapa, pero datos obtenidos de quienes están jubilados sugieren que en la realidad estas expectativas no se cumplen, dado que sólo el 21% recibe algún tipo de ayuda económica por parte de sus hijos.

“Planear la vida que se desea tener durante el retiro es fundamental y a pesar de que la gente es cada vez más consciente de ello, muchos no están haciendo planes financieros adecuados, o aún no tienen uno.

“Esta falta de planeación y ahorro puede estar relacionada a que la gente no sabe cuánto dinero necesitará para su jubilación, y a que desconoce los costos de atención y cuidados concernientes a la tercera edad”, manifestó Jorge Vargas, Director General de Seguros de HSBC México.

Destacó que de acuerdo con los hallazgos del estudio, el retiro en dos etapas se está volviendo más común conforme el promedio de esperanza de vida aumenta.

En una primera etapa, justo inmediatamente después de iniciada la jubilación, la gente tiende a estar ocupada, ser independiente y tener buena salud.

“En contraparte, en la segunda etapa, las personas pueden comenzar a necesitar ayuda con tareas cotidianas, y es durante este periodo en el que se incurre en mayores gastos relacionados principalmente con la salud”.
Al menos la mitad de los encuestados esperan que ésta sea la etapa más costosa de su retiro, agregó.

También manifestó que las necesidades a los 65 años pueden ser radicalmente diferentes a las que prevalecen cuando se tienen 75 u 85 años de edad, lo que implica aspectos financieros sumamente diferentes.

“Es por ello que debemos asegurarnos de estar preparados para ese momento, y esperar con gusto uno de los periodos más relajados y felices de la vida”, enfatizó Vargas.

Consejos prácticos para planear el retiro

Entre tanto, el documento enlista los siguientes cuatro consejos para el futuro de quienes actualmente se encuentran en edad productiva:

Reformule cómo piensa sobre el retiro.- Es fácil posponer la planeación de su retiro, por lo que es importante replantear cómo la percibe. Piense en ello como una oportunidad para alcanzar sus pasiones y tener nuevas aventuras. Asegúrese de aprovechar al máximo planeando con anticipación.

Visualice la jubilación que desea.- Piense en el tipo de jubilación que desea. ¿Quiere ir de viaje, mudarse de casa, dedicarse a un nuevo pasatiempo o incluso comenzar un nuevo negocio? Tener una idea general de cómo le gustaría que se vea su vida de jubilado le permitirá planear de manera más eficiente.

Pregunte a los expertos.- Nadie espera que sea un experto en ahorro e inversiones, así que utilice consejos gratis en línea o busque asesoría financiera profesional para ayudarlo a planear y abaratar sus planes de jubilación. Esto le ayudará a decidir el enfoque correcto. No dude en hacer preguntas: esté claro antes de tomar decisiones.

Detone una conversación honesta.- Si está anticipando el apoyo de su familia o hijos durante su jubilación, tenga con ellos una conversación anticipada. Una discusión por adelantado sobre qué tipo de asistencia se podría necesitar y cuándo, puede ayudar a manejar las expectativas y a garantizar que su jubilación ocurra sin sobresaltos.

Por último, HSBC señaló que existen diversas herramientas financieras que pueden ayudar a ahorrar para el retiro.

“Algunas de las opciones que ofrece HSBC México son Inversión Retiro HSBC, que combina una inversión a largo plazo y un seguro de vida, además de contar con atractivos beneficios fiscales; y Ahorro Seguro HSBC, que permite a los clientes fijar un monto y plazo como meta de ahorro, además de contar también con la protección de un seguro de vida.

“Cualquiera de estos productos puede ser útil para incrementar o complementar los recursos disponibles para vivir la jubilación con tranquilidad”. Para mayor información puede acudir a una sucursal HSBC o ingresar a www.hsbc.com.mx/seguros