banca hibrida
La banca comercial en México y América Latina han resuelto la velocidad en las transacciones y ahora deben presentar la misma habilidad para responder a las demandas del mercado porque tardan hasta 3 meses o más en liberar los productos financieros que demandan los clientes, revela un estudio de Galileo Financial Technologies.
El estudio, realizado entre 337 directores de tecnología (CTO) y directores de información (CIO) en México, Brasil, Colombia y Argentina, destaca un cambio de paradigma en el sector financiero de la región: la velocidad de las transacciones ya no es una ventaja competitiva, sino el estándar mínimo para operar.
La banca resuelve la velocidad con los pagos en tiempo real, impulsada por sistemas como Pix en Brasil, SPEI en México, Bre-B en Colombia y Transferencias 3.0 en Argentina.
Sólo el 8 por ciento de los clientes identifica la velocidad de los pagos y las transacciones como su mayor problema diario, sin embargo, esta agilidad transaccional no se ha traducido en agilidad operativa.
El el 57.7 por ciento de las empresas tarda más de 3 meses en implementar actualizaciones de funciones específicas basadas en el feedback constante de los usuarios, dejan una brecha de relevancia que competidores más ágiles podrían explotar.
“En México y en América Latina, las empresas financieras ya resolvieron buena parte del reto de mover dinero en tiempo real; ahora el verdadero desafío está en adaptar sus operaciones con la misma velocidad. La banca adaptativa permite que las organizaciones escalen, personalicen y respondan al riesgo sin depender de procesos rígidos que frenan la innovación”.
Eduardo Azuara, Principal de estrategia y ventas para México de Galileo
El estudio destaca que la capacidad adaptativa está emergiendo con fuerza fuera del sector bancario tradicional, pero industrias como viajes y hospitalidad lideran en capacidad de respuesta al cliente, con 78.9 por ciento utilizando datos en tiempo real para activar el soporte al cliente, el doble de la tasa de la industria financiera tradicional de un 38.5 por ciento.
Galileo propone el marco de «Banca Adaptativa«, definido como la capacidad de ajustar continuamente la infraestructura, la toma de decisiones y las experiencias del cliente en tiempo real sin sacrificar el control operativo.
Además, el sector minorista es el que más apuesta por la Inteligencia Artificial para personalizar las recompensas, registra un nivel de interés casi 5 veces superior al de los bancos tradicionales.
Los mayores mercados bancarios
México muestran el mayor apetito por la tecnología en tiempo real, el 90.9 por ciento de las empresas reporta como un impulsor significativo del crecimiento actual de sus ingresos.
Sin embargo, México enfrenta el cuello de botella de fraude más restrictivo de la región, con 52.7 por ciento de los encuestados citando las restricciones de fraude y riesgo como la principal barrera que frena una innovación más rápida.
Colombia parece ser el mercado que enfrenta la mayor fricción operativa. Un 80.2 por ciento de las organizaciones colombianas requiere más de 6 meses para lanzar un solo producto nuevo, y un máximo regional de 69.1 por ciento de los encuestados se siente restringido por sistemas operativos internos rígidos.
En el caso de Argentina, aunque posee sistemas estables e integrados, enfrenta el tiempo de salida al mercado (time-to-market) más largo de la región, pues 87.2 por ciento de las empresas tarda más de medio año en lanzar un nuevo producto.
Argentina también muestra una brecha significativa en la entrega de productos a medida, con 73.4 por ciento de las empresas que requieren más de 3 meses para lanzar un producto para un nuevo segmento de clientes, en comparación con sólo 17.4 por ciento en Brasil, concluye el documento.
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